資産運用とは何？どうやって始める？
初心者向けに基本知識・注意点をカンタン解説

資産運用が注目されている理由

昨今、資産運用が注目されている背景には、いくつもの要因がありますが、主に以下のものが挙げられます。

• 少額から投資しやすくなった
• 非課税で投資できる額が増えた
• インフレによる物価高

少額から投資しやすくなった

資産運用はお金持ちがするもの、というのは一昔前の話です。まとまったお金がなくても少額から投資がしやすい環境が整ったことで、資産運用のハードルが下がっています。
例えば、今では株式や投資信託等も、金融機関によっては100円程度から購入できるので、毎月5,000円ずつ積立てる等、自分の収入に合わせてコツコツと投資していくことができます。

非課税で投資できる額が増えた

NISAが2024年１月から拡充しました。詳しくは後述しますが、NISAが新しくなったことで、非課税投資の上限額が年間360万円まで拡大しています。

インフレによる物価高

高級品だけでなく、生活に欠かせない食料品や光熱費までが値上がりを続けています。
物の値段が上がるということは、それまで1,000円だったものを買うのに1,000円より多く払わなければならなくなるように、物に対するお金の価値が低下することを意味します。
例えば、自販機の缶ジュースを思い浮かべてみましょう。
昔は80円や100円で買える自販機を多く見かけたかと思いますが、今では価格が130円や150円になっている自販機を見ることが多いでしょう。
価格が変わらない預金には安心感がありますし、お金を守っているように見えますが、物価上昇時には、現金や預金でお金を持っているだけでは、お金の価値が目減りしていきます。
物価高が続く中では、お金に働いてもらう必要性が高まっています。

株式

株式会社に出資をして株主になることを株式投資といいます。株式市場に上場された株式を購入すると、株主となり、企業が生んだ利益の一部を配当金として受取ることができます。市場での取引によって株価は常に変動しているため、株価が上がったタイミングで売却すれば売却益を得ることができます。
一方で、保有する株式の値段が下がる可能性もあり、そのタイミングで売却した際には売却損が発生することになります。

不動産

不動産投資は、アパートやマンションを購入して人に貸出し、家賃収入を得ることです。安定して貸出せれば、毎月一定額の家賃収入を得られるので、その家賃収入を購入時に借りたローンの返済にも充てられます。
ただし、金融商品とは異なり、物が存在しているので、築年数が古くなればその分資産価値は下がります。また築年数が古くなることにより、需要が下がってしまうと、借主がいない空室期間ができてしまい、その間は家賃収入が途絶えます。そのほか、入居者から家賃が支払われない滞納リスク等もあります。

投資信託

投資信託は、株式や債券等を複数組合わせて少額から購入しやすくした金融商品です。運用会社の立てた投資戦略に賛同した多くの人から集めたお金で、いくつもの投資先に分散して投資します。
運用で利益が出ると、お金を出した割合に応じて利益が分配されるほか、値上がりしたタイミングで売却すれば売却益を得られます。少額から始めやすく、投資先を分散でき、積立購入もできるため、資産運用の初心者やまとまったお金がない人にも始めやすいでしょう。
しかし株式や債券と同様に、元本割れリスクはあるので、リスクをどれだけ許容できるかで、投資先のファンドを選択するとよいでしょう。

保険

貯蓄性のある保険では、いざというときの保障を備えながら資産形成ができます。保険期間中に被保険者に万一のことがあれば、死亡保険金が支払われます。
また、保障が不要になり中途解約をして解約払戻金を受取れば、子どもの教育費・老後資金等として活用できます。ただし、解約のタイミングによっては払込保険料総額を下回ることがあるので、契約内容をよく確認することが重要です。

貯蓄性の保険には、終身保険・養老保険・個人年金保険・学資保険等がありますが、より資産運用の要素が大きい保険に、変額保険もあります。
変額保険では、契約者が払込む保険料の一部を株式や債券等で運用し、その運用の成果によって死亡保険金や解約払戻金等の額が変動します。なお、変額保険は元本割れリスクのある商品なので、仕組みを理解しておく必要があります。

目的を明確にする

何のための資産運用なのか、目的を明確にしましょう。
例えば、運用目的には老後資金や住宅購入、子どもの教育資金等があるでしょう。
目的によって、運用期間や許容できるリスクが変わるので、それに合わせた運用をしましょう。

余裕資金で運用する

資産運用の大原則として、すぐに使う予定がない、余裕資金で行うようにしましょう。これは、すぐに使う目的が決まっているお金は減らさないことが重要なためです。
値動きがある商品は、順調に価格が上がる時もあれば、購入時よりも価格が下がって元本割れする可能性もあります。
すぐに使う予定のない余裕資金であれば、価格が下がっても次の値上がりを待つことができるでしょう。

分散投資を心掛ける

投資の格言に「卵は一つのかごに盛るな」という言葉があります。
大切な卵を一つのかごに盛ると、かごを落とした時にすべてが割れてしまうことから、大切な資産を一か所にまとめず、いくつもの投資先に分けることの大切さを伝えることわざです。
分散投資を心掛けましょう。

購入タイミングを分ける

投資先を分けるだけでなく、購入のタイミングも何度かに分けましょう。値動きのある商品を一度にまとめて購入すると、高値のときにまとめ買いしてしまう可能性があるからです。
その点で、毎月一定金額ずつ自動購入する積立投資は、高値のときには少なく、安値のときには多く買うことになり、購入価格が平準化されるというメリットがあります。

長期・積立・分散が始めやすく続けやすい

積立なら、毎月一定金額ずつ自動的に購入ができるので手間がかかりません。さらに、積立で購入するものが、投資信託のようにさまざまな株式や債券等に分散投資できるものであれば、手軽に分散投資ができます。
投資信託の積立購入を長期間にわたって淡々と続けることで、長期・積立・分散投資が可能になります。
投資信託を使った長期・積立・分散投資は、NISAやiDeCoの制度を使っても行えます。また、死亡保障等の付いた変額保険でも長期・積立・分散投資をすることができます。